Populairste tips van 2019

Onze marketingafdeling heeft de cijfers erbij gepakt: dit zijn de populairste artikelen over uw financiële gezondheid van 2019.

Klik op een artikel om het nog eens te lezen!

Auto artikelen zijn het meest populair:

Gevolgd door onderwerpen over schade:

En advies over conflicten:

En natuurlijk hypotheek- en fiscaalnieuws!

Meer nieuws in 2020

We hopen u volgend jaar weer te voorzien van veel financieel nieuws en tips over schadepreventie, hypotheken, wet- en regelgeving en de effecten daarvan op uw financieel huishouden.

Wilt u graag persoonlijk advies? Aarzel dan niet om contact op te nemen.

 

Kerncijfers voor 2020

Dit zijn de belangrijkste financiële cijfers en percentages waar u in 2020 mee te maken kunt krijgen.

Heeft u vragen over de beste hypotheekconstructie, schenken, erven of uw financiële toekomst? Schuif dan in januari 2020 bij onze adviseurs aan voor een goed gesprek!

Hypotheken:

Maximaal leenbedrag: stijgt. Voor tweeverdieners telt het tweede inkomen voortaan voor 80% mee.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG): leenbedrag stijgt naar € 310.000 (waarbij voor € 18.600 euro aan energiebesparende maatregelen in de nieuwe woning, meegefinancierd mag worden). De kosten van NHG dalen naar 0,6% van de koopsom. OVR is niet langer verplicht voor NHG (maar vaak wel raadzaam!)

Hypotheekrenteaftrek: maximaal 46%.

Eigenwoningforfait: daalt naar 0,6% bij een WOZ-waarde tot € 1.090.000

Belastingen:

Belastingtarief (nog maar 2 schijven!):

  • Inkomens lager dan € 68.507, betalen 37,35 % belasting.
  • Inkomens hoger dan € 68.507, betalen 49,50 % belasting.

Algemene Heffingskorting onder de AOW-leeftijd. bron: Belastingdienst

Algemene heffingskorting: stijgt naar € 2.711 voor inkomens tot € 20.711 (onder de AOW-leeftijd) en € 1.413 voor wie daarboven is.

Jaarlijks belastingvrij schenken:

  • € 5.514 voor (pleeg)kinderen
  • € 2.207 voor kleinkinderen en andere personen
  • Volledige vrijstelling bij giften aan ANBI’s en SBBI’s

Eenmalig belastingvrij schenken:

  • € 26.457 voor algemene doelen, ontvanger is tussen de 18 en 40 jaar.
  • € 103.640 onder voorwaarden, waarbij het bedrag te besteden is aan aankoop woning of aflossing hypotheek. Ontvanger is tussen de 18 en 40 jaar.

(let op: u moet wel altijd aangifte doen van de schenking!)

Wegenbelasting: Klik hier voor de tabellen (Belastingdienst.nl)

Belastingvrij erven:

Relatie tot overledenevrijstelling
Partner€ 661.329,-
Kinderen€ 20.945,-
Kleinkinderen€ 20.945,-
Aparte categorie zieke / gehandicapte kinderen€ 62.830,-
Ouders (gezamenlijk of individueel)€ 49.602,-
Overige personen€ 2.208,-
ANBI’s / SBBI’svolledig vrijgesteld

 

To do list voor eind 2019 – verlaag uw belastbaar vermogen

Verwacht u op 1 januari 2020 (waardepeildatum van de Belastingdienst) boven het heffingsvrije vermogen uit te komen (€ 30.846 voor alleenstaanden en € 61.692 voor fiscale partners)? Maak dan gebruik van de volgende tips voor het verlagen van uw vermogen (per 1 januari 2020). Met het verlagen van uw vermogen, betaalt u minder vermogensbelasting.

  • Afstorten lijfrente ten behoeve van uw pensioentekort (zodat u bij de aangifte 2019 de aftrek terugkrijgt).
  • Schenkingen aan kinderen (jaarlijkse fiscale vrijstelling: € 5428 voor kinderen / € 2173 voor kleinkinderen).
  • Boetevrij aflossen op uw hypotheek (en dan in januari weer?)
  • En natuurlijk: de zorgverzekering vergelijken & oversluiten.

Klik hier voor algemene tips over doelsparen en buffersparen.

Beperk de belasting over vermogen

Verwacht u op 1 januari 2020 (waardepeildatum van de Belastingdienst) boven het heffingsvrije vermogen uit te komen (€ 30.846 voor alleenstaanden en € 61.692 voor fiscale partners)? Maak dan gebruik van de volgende tips voor het verlagen van uw vermogen (per 1 januari 2020). Met het verlagen van uw vermogen, betaalt u minder vermogensbelasting.

Afstorten lijfrente ten behoeve van pensioen

De pensioenregeling van uw werkgever is waarschijnlijk onvoldoende om van een onbezorgd pensioen te genieten. Door kostenbesparing door werkgevers en een terugtrekkende overheid, bent u meer en meer afhankelijk van uw eigen voorzieningen. Het opbouwen van lijfrentekapitaal (privé pensioen) is hierbij van belang. De premies die u inlegt zijn fiscaal aftrekbaar. Op de site van de belastingdienst kunt u narekenen of u dit jaar nog jaarruimte heeft óf reserveringsruimte.

Indien u nog mogelijkheid heeft om lijfrentepremies af te storten, adviseren wij u dit te doen vóór 1 januari 2020. U ontvangt dan een deel van de premies terug met de aangifte Inkomsten Belasting 2019. Bent u (ex) ondernemer ? Dan kunt u de oudedagsreserve of stakingswinst onder bepaalde voorwaarden ook fiscaal aftrekken. Onze adviseurs staan voor u klaar.

Vrijgestelde schenkingen

U mag uw kind dit jaar € 5.428 schenken. U mag uw kleinkind € 2.173 schenken. Dit laatste bedrag geldt ook voor andere personen. Voor deze schenkingen is belastingaangifte niet nodig. Zorg wel dat het bedrag vóór het eind van het jaar van 2019 op een rekening van de ontvanger staat. De andere hogere schenkingen (zoals € 26.040 aan kinderen en € 102.010 voor de eigen woning) zijn eenmalige schenkingen (en geen jaarlijkse). Deze moeten wél worden opgenomen in de aangifte inkomstenbelasting.

Boetevrij hypotheek aflossen

Heeft u een hypothecaire geldlening én overtollig spaargeld (NIBUD BufferBerekenaar)? In de voorwaarden van de hypotheekverstrekker staat hoeveel u per kalenderjaar boetevrij kunt aflossen. In veel gevallen is dit 10% van de oorspronkelijke geldlening. U kunt dus in december 10% aflossen en in januari weer 10%.

Let op! Informeer bij uw geldverstrekker voor welke datum de aflossing op de rekening van de bank moet staan om nog te worden verwerkt in 2019.

 

Weet u hoeveel financiële ruimte u heeft?

Hoeveel financiële ruimte heeft u om een eerste, volgende of lang gedroomde stap te maken op de woningmarkt? En schat u dat, of weet u dat?

lage hypotheekrente – Met de lage hypotheekrente van nu, is vaak meer mogelijk dan u denkt.

hoger besteedbaar inkomen – Loonstijgingen én nieuwe fiscale regelingen maken dat we meer overhouden van ons inkomen om aan hypotheek te besteden. Zo meldt het NIBUD in oktober 2019.

tweeverdieners lenen meer – Vanaf 2020 mogen tweeverdieners méér geld lenen. Het loon van de minstverdienende partner telt dan mee voor 80% (i.p.v. 70%). (NIBUD)

Weet u wat uw huis nu waard is, en of dat nog in juiste verhouding staat tot uw hypotheek en de risico-opslag?

Weet u bovendien, dat wij ruimte hebben voor  hypotheken in allerlei werk- en woonsituaties?

  • ZZP-hypotheek
  • Startershypotheek
  • Scheidingshypotheek
  • Oude-dag-hypotheek
  • Expat-hypotheek
  • Opeethypotheek
  • Ondernemershypotheek
  • Flexwerkershypotheek
  • Studentenhypotheek
  • Familiehypotheek
  • Woonboothypotheek
  • Verhuurhypotheek

Wat u ook zoekt, wij geven u graag deskundig en onafhankelijk hypotheekadvies.

Wij werken altijd vanuit úw wensen, uw situatie en úw belang. We vergelijken alle aanbieders en zoeken de oplossing die past bij uw financiële ruimte. Neem vandaag nog contact op!

Scheidende partners moeten betaalbaarheid hypotheek tijdig checken

Ex-partners moeten bij een scheiding zelf goed uitzoeken of een van hen de hypotheeklasten kan blijven betalen. En ze moeten daarover afspraken maken. De bank hoeft de vertrekkende ex-partner niet te ontslaan van de hoofdelijke aansprakelijkheid van de hypotheekschuld als dat financieel niet gezond is. Dat antwoordt minister Hoekstra (Financiën) op Kamervragen over de weigering van geldverstrekkers om ex-partners na een scheiding te ontslaan uit de hoofdelijke aansprakelijkheid.

“Andere betrokken partijen bij een echtscheiding zoals advocaten, mediators en notarissen kunnen een rol spelen en kunnen hun klanten wijzen op het belang om ook de hypotheekadviseur of hypotheekverstrekker op tijd bij echtscheidingsplannen te betrekken,” geeft de minister aan.

Achterblijvende partner moet de hypotheeklast kunnen dragen

Consumentenprogramma Radar had onlangs enkele vrouwen in de uitzending die na de scheiding niet werden ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid, ook al zou de ex-man volgens het echtscheidingsconvenant de lasten voor zijn rekening nemen. Zoals de minister uitlegde hoeft een hypotheekverstrekker alleen mee te werken aan het hoofdelijk ontslag als de achterblijvende partner de (extra) hypotheeklasten kan dragen. Anders zou de geldverstrekker de regels ter voorkoming van overcreditering schenden en de wet breken.

Geen uiterlijke termijn aan hoofdelijke aansprakelijkheid

Het opnemen van een uiterlijke termijn waarna de hoofdelijke aansprakelijkheid voor de ex-partner vervalt, vindt de minister geen verantwoorde oplossing. Hij merkt terecht op dat ook dán niet zeker is dat de achterblijvende partner voldoende inkomen heeft om de lasten alleen te dragen. Volgens minister Hoekstra verlenen kredietverstrekkers op dit moment voldoende maatwerk bij het beoordelen of de achterblijvend partner de lasten kan betalen. Hij ziet geen reden om met marktpartijen deze problematiek te bespreken.

Brieven naar twee adressen

In de communicatie naar de ex-partners kunnen banken en geldverstrekkers hun rol wel beter oppakken. Ze zijn niet verplicht om brieven naar twee verschillende adressen te sturen na een echtscheiding. Maar: “In het kader van informatieverplichting mag van de kredietverstrekker worden verwacht dat hij de klant centraal stelt en de brieven (ook) naar een ander adres verstuurt, als de klant hier om vraagt”, aldus Hoekstra.

Ons commentaar op uitspraak minister van Financiën

Het bovenstaande onderstreept het belang van onze werkwijze om eerst de betaalbaarheid van een hypotheek te checken en dan pas door middel van mediation het echtscheidingsconvenant definitief overeen te komen.

Wij helpen u graag om na scheiding zo financieel gezond verantwoord mogelijk door te kunnen leven.

Einde looptijd aflossingsvrije hypotheek, en dan? Verlengen of nieuwe hypotheek?

shutterstock_536362963In 2031 hebben veel mensen met een aflossingsvrije hypotheek een probleem. Huizenbezitters met een hypotheek van vóór 2001 hebben dan geen hypotheekrenteaftrek meer. Daarnaast kan het zijn dat de einde looptijd van de aflossingsvrije hypotheek een bijkomend probleem geeft als de hypotheekschuld moet worden geherfinancierd. Dankzij campagnes en ook onze herhaalde aandacht voor dit onderwerp weet u dit als het goed is inmiddels wel. Maar doet u er ook wat aan? U kunt niet uw kop in het zand steken en hopen dat het zichzelf oplost!

Wat gebeurt er als u in 2031 onvoldoende inkomen heeft, óf al met pensioen bent? U loopt dan het risico uw woning te moeten verkopen om de hypotheekschuld af te lossen.

Wat als u in de komende jaren gaat scheiden? Dan verhoogt de last voor de achterblijvende partner, als dat tenminste te dragen valt qua lasten.

Om dit te voorkomen moet u tijdig in actie komen!

Aflossingsvrije hypotheek verlengen, kan dat nog?

Als u de hypotheek in 2031 wilt verlengen of oversluiten, kunt u tegen de volgende problemen aanlopen:

  • Uw inkomen is onvoldoende, bijvoorbeeld omdat u met pensioen bent. Let op! Uw pensioeninkomen wordt al meegeteld 10 jaar voordat u daadwerkelijk met pensioen gaat.
  • Als u vanaf 2031 geen hypotheekrenteaftrek meer heeft, wordt de hypotheek zwaarder getoetst. U ontvangt immers geen aftrek meer. Op basis van uw inkomen kunt u minder lenen. Ook hier geldt: 10 jaar vóór het aflopen van de renteaftrek (dus in 2020) wordt er nog geen rekening gehouden met het einde van de renteaftrek in 2031.
  • De eventueel gekoppelde beleggingsverzekering levert minder op dan verwacht. Bij het afsluiten van deze polis zijn te hoge rendementen voorgespiegeld. De opgebouwde waarde is onvoldoende om de hypotheekschuld af te lossen.

Voor meer informatie over het wel of niet verlengen van uw aflossingsvrije hypotheek kunt u contact met ons opnemen.

Actie is nú vereist als de hypotheek afloopt

Om te voorkomen dat u in 2031 uw woning moet verkopen, omdat de aflossingsvrije hypotheek afloopt, is het belangrijk om nú in actie te komen. De hypotheek oversluiten kan u een boete opleveren in verband met het openbreken van de rentevast periode (deze is overigens fiscaal aftrekbaar), maar voorkomt dus problemen aan het einde van de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek. De nieuwe hypotheek kan voor een looptijd van 30 jaar worden afgesloten en op basis van een annuïtair aflosschema. De hypotheekrente is niet weer 30 jaar fiscaal aftrekbaar, maar korter. U heeft immers al een aantal jaar de rente fiscaal afgetrokken.

U profiteert mee van de lage hypotheekrente

De nieuwe hypotheek wordt voor een periode van 30 jaar (maximale looptijd hypotheek) afgesloten. Én u maakt gebruik van de huidige lage hypotheekrente.

Wij adviseren voor de nieuwe hypotheek een aflosvorm te kiezen: annuïtair of lineair. Hierdoor voorkomt u de problemen die bij een aflossingsvrije hypotheek spelen. Door te kiezen voor een aflosvorm gaat u steeds minder rente betalen (de schuld wordt minder), dit is verstandig met het oog op het regeringsbeleid om de hypotheekrenteaftrek verder te beperken. Door minder rente te betalen, bent u minder afhankelijk van de hypotheekrenteaftrek. De verwachting is dat de hypotheekrenteaftrek de komende jaren verder zal verminderen.

Waarom een onafhankelijk adviseur?

Wij als adviseurs hebben het inzicht en overzicht om vanuit úw perspectief te adviseren over het aflopen van de aflossingsvrije hypotheek. De reclamecampagne van de banken (Aflossingsblij) geeft een goede aanzet, maar dezelfde banken zijn (veelal) niet de juiste personen om u te adviseren: ze zijn niet onafhankelijk en adviseren over het algemeen alleen hun eigen producten.

Klik hieronder op ‘Maak een (bel) afspraak’ en vraag direct een adviesgesprek aan met uw adviseur.

Financiële gevolgen bij overlijden

Per jaar overlijden in ons land circa 150.214 mensen (2017, CBS). Het overlijden van een partner kan naast groot verdriet ook grote financiële gevolgen hebben voor de achterblijvende partner en kinderen. Het is daarom van belang dat u nu al inschat hoe de achterblijvende partner zonder al te veel financiële zorgen verder kan leven. Kent u de gevolgen van overlijden van uw partner voor uw eigen financiële situatie?

Neem de touwtjes tijdig in handen

De overheid trekt zich langzaam, en niet altijd zichtbaar, terug uit ons privéleven. Wij zijn meer en meer afhankelijk van ons eigen (nabestaanden)voorzieningen. U moet zelf actie ondernemen om de voorzieningen goed te regelen. De voorzieningen voor uw nabestaanden zijn hier een onderdeel van. Vertrouw minder op de overheid en neem zelf de touwtjes in handen!

Inkomensbronnen na overlijden

Mogelijk zijn er voldoende financiële middelen (spaargeld) om het financieel gemis bij overlijden van de partner op te vangen, maar mogelijk ook niet. In ieder geval kan het zo zijn dat een deel van de hypotheeklasten wegvallen vanwege een overlijdensrisicoverzekering die uitkeert en de hypotheek (deels) aflost.  Daardoor gaan de maandlasten wel omlaag, maar is dat voldoende? Ook is het in sommige gevallen zo dat er een nabestaandenverzekering is afgesloten. Het is belangrijk om dit goed uit te zoeken.

Na overlijden van de partner kan het inkomen bestaan uit:

  • inkomsten van de achterblijvende partner;
  • weduwe- en wezenpensioen (nabestaandenpensioen);
  • uitkeringen als gevolg van de Algemene Nabestaandenwet (ANW);
  • vrijvallend lijfrentekapitaal (om te zetten in lijfrente-uitkeringen)

Een inventarisatie van de middelen en regelingen geeft een idee van de financiële situatie in geval een van de partners wegvalt.

Hypotheek bij overlijden

Regelmatig krijgen wij de vraag wat er met een hypotheek gebeurt bij overlijden. Na overlijden loopt de hypotheek gewoon door. De erfgenamen van de overledene erven de hoofdschuld met de daarbij behorende rente. In veel gevallen is er een overlijdensrisicoverzekering aan de hypotheek gekoppeld. Deze verzekering zorgt er dan voor dat de hypotheek gedeeltelijk of in zijn geheel wordt afgelost.

Nabestaandenpensioen (weduwe- en wezenpensioen)

Is er een pensioenregeling, dan heeft de partner (mits aangemeld bij het pensioenfonds) recht op het nabestaandenpensioen. Dit is een levenslange uitkering voor de achterblijvende partner als de werknemer voor de ingang van het gewone pensioen overlijdt. Deze uitkering bedraagt 70 procent van het bij volledige diensttijd op te bouwen pensioen.

Zijn er kinderen onder de 18 jaar dan geldt een toeslag op het nabestaandenpensioen van 20 procent per kind. Dit wordt ook wel het ‘wezenpensioen’ genoemd. Kinderen die naar school gaan of studeren hebben tot hun 21e of 27e recht op een wezenpensioen. Elk van de kinderen heeft recht op 14 procent van het ouderdomspensioen dat u zou krijgen als u tot pensioendatum zou hebben gewerkt. Dit is de hoofdregel. Uitzonderingen op de regel zijn echter goed mogelijk. Controleer daarom op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) dat u elk jaar krijgt toegestuurd hoeveel wezenpensioen er voor uw kinderen is geregeld.

Algemene NabestaandenWet (ANW)

Door middel van de Algemene nabestaandenwet (ANW) voorziet de overheid in een nabestaandenvoorziening. Deze voorziening is onderdeel van de volksverzekeringen en worden betaald door degenen die werken. De regeling voorziet in een uitkering aan achterblijvende partners en kinderen.

Nabestaanden hebben alleen recht op een uitkering als zij:

  • de AOW leeftijd nog niet bereikt hebben, en
  • één of meer kinderen onder de 18 jaar verzorgen,
    of
  • zelf voor 45 procent of meer arbeidsongeschikt zijn.

Zolang het jongste kind nog geen 18 is, heeft de achterblijvende partner recht op een inkomensafhankelijke uitkering op grond van de ANW.

De regeling is in de afgelopen jaren sterk versoberd voor de achterblijvende ouder. Om deze versobering op te vangen kunt u overwegen een ANW-hiaatverzekering af te sluiten. Deze verzekering biedt een uitkering tot de achterblijvende partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en AOW krijgt. De uitkering gaat in op het moment dat de ANW-uitkering vervalt, als het jongste kind 18 jaar wordt.

Financiële gevolgen overlijden partner

Hoe uw financiële huishouding eruit ziet als uw partner komt te overlijden is voor iedereen anders. Het is beter om dit al goed in beeld te hebben voordat u in de situatie terecht komt. En weten u en uw partner evenveel als het gaat om uw financiële zaken? Wilt u weten wat precies de financiële gevolgen van overlijden van u of uw partner zijn voor uw specifieke situatie? Wij helpen u graag om dit in kaart te brengen en waar nodig de financiële risico’s af te dekken.

Nieuwe hypotheek bij onafhankelijk adviseur veel goedkoper dan bij de bank

Een recent onderzoek onder mensen die in 2016 of 2017 een hypotheek afsloten, heeft aangetoond wat u als onze klant natuurlijk eigenlijk allang weet: u sluit uw hypotheek beter via ons – uw onafhankelijk adviseurs- af, dan rechtstreeks via de bank.

Dit wordt onderbouwd met diverse argumenten en vooral harde cijfers.

Verschil in hypotheekrente kost u al snel € 8.000,-

Bij een bank betaalde men 0,67% meer hypotheekrente, dan het scherpste tarief op de markt. Bij een adviseur betaalde men 0,3% meer. Nog altijd duurder dan het scherpste tarief – maar dat heeft te maken met het afwegen van de persoonlijke situatie en goede voorwaarden (die zijn niet altijd bij de goedkoopste hypotheekverstrekker).

Omgerekend bij een looptijd van 10 jaar, kost dit renteverschil de huizenkoper zo’n € 8.000,- . Bij een langere looptijd nog veel meer.

Goedkoper advies, maar minder keuze

Eerlijk is eerlijk: bij de bank betaalt men gemiddeld  € 800,- minder voor advies. Maar afgewogen tegen bovengenoemde bedragen die u op termijn extra uitgeeft, valt dat natuurlijk weg. Bovendien heeft u bij de bank geen goed aanbod van alle partijen waar u uit kunt kiezen voor uw hypotheek. Banken bieden hun eigen producten aan met beperkte variatie en hebben er ook nog een commercieel belang bij welke u kiest.

Voor ons als onafhankelijk adviseurs staat alleen úw belang centraal.

Bron: onderzoek uitgevoerd door hypotheekonderzoek.nl

Huren of kopen

Als u voor de keuze staat om te gaan huren of kopen, is het belangrijk een aantal zaken in overweging te nemen. Het is namelijk niet vanzelfsprekend. Voor sommige mensen is kopen gewoon niet weggelegd. Om financiële of persoonlijke redenen. Wij nemen u graag mee in de overwegingen.

Waar wilt u wonen?

Een beslissing huren of kopen kan voor een groot deel afhangen van waar de woning moet staan. Wilt u graag in Amsterdam of Utrecht wonen, dan kan het al gauw zijn dat een koopwoning niet binnen uw mogelijkheden ligt vanwege de stijgende huizenprijzen. Als u dan toch graag in de stad wilt wonen, zou het kunnen dat u uitkomt bij een huurwoning.

Wat past bij u, huren of kopen?

Naast de vraag waar u precies wilt wonen is er ook de vraag wat beter bij u past. Bent u iemand die eens in de paar jaar verhuist naar een nieuwe stek? Dan is kopen op dit moment misschien nog niet verstandig. Wilt u juist een plek waar u kunt settelen voor de (middel-)lange termijn? Dan zou een koopwoning zeker een goede optie kunnen zijn.

Welke vrijheid kiest u? Vrijheid van huren of vrijheid van een koophuis?

De vrijheid van huren zit hem in de flexibiliteit, u kunt immers snel en gemakkelijk een huurwoning betrekken en verlaten. U kunt gemakkelijker gaan en staan waar u wilt. U zegt uw huur op en vertrekt naar een nieuwe plek. Toch is deze vrijheid relatief.

U heeft namelijk geen of een stuk minder vrijheid als het gaat om gewenste aanpassingen aan de woning. Als u een woning huurt, mag u over het algemeen geen muurtje verplaatsen of de woning buitenom in een andere kleur schilderen. Heeft u een koophuis dan is die vrijheid er wel. Dan kunt u zelf bepalen hoe u wilt dat uw woning er uitziet en het huis helemaal naar uw wensen (laten) aanpassen.

Het is maar net wat u aanspreekt. Als eigenwoningbezitter heeft u minder flexibiliteit als het gaat om verhuizen. Wilt u een andere woning betrekken, zult u eerst de oude woning moeten verkopen voordat u stappen kunt zetten naar een nieuw onderkomen.

Wat is financieel interessanter, huren of kopen?

Naast waar u wilt wonen en wat beter bij u als persoon past, is er nog de vraag wat er financieel interessanter is, huren of kopen. Met de huidige lage hypotheekrente bent u tegenwoordig meestal per maand goedkoper uit als u gaat kopen. De huren zijn de laatste jaren flink gestegen, zelfs in de sociale huursector. Tenzij u in de grote steden wilt wonen. Daar zijn de huizenprijzen zo hoog geworden dat u mogelijk toch goedkoper uit bent als u gaat huren, ondanks de ook verhoogde huurprijzen.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

Een belangrijk onderdeel van de overweging ligt natuurlijk bij wat er mogelijk is. Kunt u met uw inkomen de hypotheek krijgen om het huis kopen dat u wilt? Als u bijvoorbeeld een startende ondernemer bent, is de kans groot dat u moeilijk aan een hypotheek kunt komen. Onderzoek voordat u zich op de woningmarkt begeeft wat uw mogelijkheden zijn voor een hypotheek.

Stijging van huur, stijging van hypotheekrente

Als u een overweging maakt tussen huren en kopen moet u verder kijken dan dit moment. Het is immers een lange termijn beslissing. “Een koopwoning komt naar je toe” wordt wel gezegd. Met andere woorden: u betaalt iedere maand aan de hypotheek en daarmee lost u telkens een stukje van de hypotheek af. Met als einddoel dat u na 30 jaar de hypotheek helemaal heeft afgelost en geen hypotheek meer hoeft te betalen. Bij een huurwoning geldt dat niet. Daar betaalt u maandelijks huur voor het gebruik van de woning. De huur zal in de loop der jaren stijgen en daar krijgt u mee te maken. Maar de woning zal nooit afbetaald zijn.

Toch kunt u ook met een koopwoning ineens voor stijgende lasten staan. Als de rentevaste periode is afgelopen gaat u een nieuw rentecontract aan met de bank, tegen de dan geldende rente. Dat zou zomaar eens een hogere rente kunnen zijn dan dat u nu betaalt. Dus ook een hypotheek is niet zonder risico van stijgende maandlasten.

Onderhoud van de woning

Een groot voordeel voor een huurder is dat u geen geld hoeft te steken in (groot) onderhoud van de woning. Is er een lekkage en moet het dak worden gerenoveerd? Niet uw probleem. Moet het huis buitenom worden geschilderd? Een belletje naar de verhuurder. Als u een koopwoning heeft dan zult u altijd een financiële buffer moeten aanhouden voor onderhoud van uw woning. Zeker als het een oudere woning is kan er een aardig bedrag per jaar gaan in gaan zitten om uw woning goed te onderhouden.

Heeft u veel spaargeld op de bank?

Heeft u onlangs een woning met winst verkocht en overweegt u nu te huren of kopen? Geld op de bank brengt momenteel niets op, en met de nieuwe schijven voor vermogensbelasting betaalt u meer belasting naarmate u meer geld op de bank heeft staan. Dan kan het dus interessanter zijn om uw geld in een (tweede) woning te steken i.p.v. te huren. Denk erom dat dit een lange-termijnkeuze is, en u het geld niet over een jaar nodig moet hebben. Overleg dus altijd met een financieel adviseur wat in uw situatie verstandig is.

Laat u goed informeren

Aan iedere optie, huren of kopen, kleven dus voor- en nadelen, en het is net wat u belangrijk vindt en wilt. En wat financieel mogelijk is. Onze financieel adviseur kan u inzicht geven in uw mogelijkheden en helpt u graag in uw keuze. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.